С 1 октября правила семейной ипотеки серьёзно поменялись. Теперь ставка уже не одна для всех — она зависит и от того, сколько у вас детей, и от региона, где покупаете жильё. Для многих семей с одним или двумя детьми процент ощутимо вырос: вместо привычных 6% теперь предлагают 10–12%. Но есть как минимум три способа получить пониженную ставку.
Способ №1: внести 50% сразу — и получите ставку 6%
Если вы можете внести половину стоимости квартиры своими деньгами или за счёт маткапитала, банк обязан дать ставку 6% — и тут уже не смотрят ни на количество детей, ни на регион.
Это особенно удобно, если вы продаёте старую квартиру и переезжаете в новостройку побольше. Деньги от продажи идут в первоначальный взнос, а оставшуюся часть берёте в кредит на льготных условиях.
Пример: квартира стоит 12 миллионов рублей. Вы вносите 6 миллионов, а оставшиеся 6 миллионов берёте в ипотеку под 6% на 15 лет. В этом случае платёж будет примерно 50,6 тыс. рублей в месяц. Если же взять тот же кредит под 12% (а именно столько могут предложить семье с одним ребёнком в Петербурге), платёж вырастет до 72 тыс. рублей. Разница — 21 тыс. рублей каждый месяц. За 15 лет это почти 4 миллиона рублей экономии только на процентах.
Способ №2: сначала взять под обычную ставку, а потом рефинансировать
Не у всех есть половина суммы на старте — и это нормально. Тут выручает другой вариант: можно сначала оформить ипотеку под базовую ставку, а в течение первого года выплатить 50% от стоимости жилья. После этого банк обязан снизить ставку до 6% со следующего платёжного периода.
На практике это выглядит так: вы покупаете новостройку на финальной стадии, оформляете кредит под текущую ставку, а параллельно продаёте старую квартиру. Как только деньги от продажи поступают, вы делаете досрочное погашение на нужную сумму и подаёте заявление на снижение ставки.
Важный нюанс: правило работает только в течение первого года с даты заключения кредитного договора. Если затянуть с продажей старой квартиры, шанс на снижение ставки пропадёт.
Способ №3: ставка снизится, если родится ребёнок
Ещё один способ получить более выгодные условия — рождение ещё одного ребёнка. Если в семье появляется малыш, ставку по уже действующей ипотеке можно пересчитать в меньшую сторону. Для этого нужно подать заявление в банк и приложить свидетельство о рождении.
То есть правило «чем больше детей — тем ниже ставка» работает не только при оформлении кредита, но и по уже действующему договору. Это хорошая возможность снизить платёж, если семья растёт.
Нужна помощь в подборе квартиры и получении ипотеки - приходите к нам в агентство, поможем разобраться со всеми нюансами и выберем оптимальные условия.
