5 острых вопросов о поручительстве по кредиту: что должен знать каждый
Поручительство по кредиту — на первый взгляд простая
формальность. Подписал бумагу, помог другу — и забыл. Но если заемщик перестает
платить, «формальность» оборачивается настоящей финансовой ловушкой. Что важно
знать, прежде чем согласиться стать поручителем? Разбираемся на основе
положений Гражданского кодекса РФ (ст. 361–367) и реальной практики.
1. Что такое поручительство?
Это не просто «гарантия», это юридическое обязательство.
Став поручителем, вы обязуетесь погасить долг заемщика, если он перестанет
платить. Банк не будет долго выяснять, почему у заемщика проблемы — он
обратится к вам.
2. Когда банк имеет право требовать деньги с поручителя?
Если вы думаете, что банк сначала выжмет максимум из
заемщика, а уж потом вспомнит о вас — вы ошибаетесь. В случае солидарной
ответственности кредитор вправе потребовать всю сумму с поручителя сразу после
просрочки платежа. В случае субсидиарной ответственности — когда не удалось
получить долг с основного заемщика. Но это скорее исключение, чем правило.
3. В каких случаях поручительство прекращается?
Есть три главных сценария:
- Долг полностью погашен.
- Истек срок действия поручительства. Если срок не указан,
банк обязан подать иск в течение года — иначе требовать с поручителя уже
нельзя.
- Кредитный договор изменен в худшую сторону (например,
вырос процент) или долг передан другому заемщику без вашего согласия — тогда
поручительство прекращается автоматически.
4. Может ли поручитель потом вернуть деньги у заемщика?
Да. Если вы погасили чужой долг, вы получаете право
требовать у заемщика компенсацию — включая проценты, штрафы и убытки. По сути,
вы становитесь новым кредитором.
5. Что происходит, если поручитель или заемщик умирает?
Смерть заемщика не освобождает поручителя от обязательств.
Долг никуда не исчезает. А вот если умер поручитель, его обязательства
переходят к наследникам. Да-да, вместе с квартирой и дачей можно «унаследовать»
и чужие долги.
Вывод:
Поручительство — это не акт доброй воли, а полноправное
участие в кредитных обязательствах. Подписывая договор, вы берете на себя такую
же ответственность, как и заемщик. Прежде чем согласиться — семь раз подумайте.
Иногда проще просто подарить другу деньги, чем потом выплачивать за него весь
кредит.
https://itaka.spb.ru/offices/office/000000017
https://itaka.spb.ru/staff/agent/13765
