Советы специалиста

На ПМЭФ вице-премьер Марат Хуснуллин подтвердил, что правительство рассматривает изменения в программе семейной ипотеки. Главная цель — сделать её более адресной и усилить поддержку семей с детьми.

Одно из самых обсуждаемых нововведений — зависимость ставки от количества детей. Рассматривается вариант, при котором для семей с одним ребёнком ставка может составить около 10%, с двумя детьми сохраниться на уровне 6%, а для многодетных семей снизиться до 4%. Однако окончательное решение пока не принято.

Ещё одно важное изменение может коснуться максимальной суммы льготного кредита. Сегодня во многих крупных городах действующего лимита недостаточно для покупки просторной квартиры, поэтому часть кредита приходится оформлять по рыночной ставке. Увеличение лимита позволило бы снизить финансовую нагрузку на семьи.

Также обсуждаются дополнительные меры поддержки для строительства частных домов, особенно для многодетных семей.

Пока все изменения находятся на стадии обсуждения.Поэтому тем, кто планирует покупку жилья, важно внимательно следить за обновлениями программы и принимать решение исходя из своей конкретной ситуации.

С ипотечным договором  стоит разобраться досконально: условия могут сильно повлиять на комфорт и итоговую переплату. Ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание. 

1. Личные и объектные данные

Сверить паспортные данные заёмщика и созаёмщиков (если они есть). Также тщательно проверьте информацию об объекте: адрес, площадь, кадастровый номер (или срок сдачи, если жильё ещё строится). Любая неточность может застопорить регистрацию в Росреестре. 

2. Финансовые условия

Процентная ставка. Выясните, фиксированная она или плавающая. Если плавающая — посмотрите, от чего зависит (например, от ключевой ставки ЦБ) и при каких условиях банк вправе её изменить. Ставку могут повысить, если заёмщик не продлил договор страхования жизни (продлевается ежегодно).

Полная стоимость кредита (ПСК). Это главный ориентир для сравнения предложений. В ПСК входят не только проценты, но и комиссии, стоимость дополнительных услуг и страховок. 

Комиссии. Проверьте, нет ли скрытых платежей. По закону Банк России запрещает банкам взимать отдельные комиссии за рассмотрение заявки и за обслуживание счёта по ипотеке. Если такие пункты есть — это повод обсудить условия или поискать другой банк. 

График платежей. Изучите, как распределяются суммы: сначала идут проценты или основной долг. Также обратите внимание на дату платежа: удобна ли она лично для вас и можно ли её изменить. 

3. Права и обязанности заёмщика

Досрочное погашение. Узнайте порядок: нужно ли уведомлять банк заранее, есть ли ограничения по количеству раз. Помните: по Гражданскому кодексу вы в любом случае имеете право на досрочное погашение, но обязаны уведомить банк (обычно за 30 дней). При этом банк не вправе штрафовать за досрочное погашение. 

Обязанности. Иногда в договоре прописывают необходимость уведомлять банк о значимых изменениях в жизни (смена работы, места жительства). Невыполнение таких условий может трактоваться как нарушение договора. 

Права на действия с залогом. Чётко прописано, что вы можете делать с квартирой: сдавать в аренду, прописывать родственников, делать перепланировку. Иногда для этого нужно получать согласие банка, а в некоторых случаях какие-то действия прямо запрещены. 

4. Страхование

По закону вы обязаны застраховать только предмет залога (саму недвижимость). Страхование жизни и здоровья — дело добровольное, но договор может предусматривать условие: при отказе от такой страховки банк повысит процентную ставку. Внимательно изучите, какие риски покрывает полис, есть ли исключения, кто выгодоприобретатель, и что будет, если вы не продлите страховку. Также проверьте, возвращается ли часть страховой премии при досрочном погашении. 

5. Ответственность и расторжение

Внимательно прочитайте раздел об ответственности за нарушения (просрочки, нарушение условий страхования) и о том, при каких обстоятельствах банк вправе расторгнуть договор и инициировать взыскание залога. Поймите, какие этапы этому предшествуют. 

6. Другие нюансы

Изменение условий в одностороннем порядке. Проверьте, есть ли у банка такое право и при каких сценариях. companies.rbc.ru +1

Рефинансирование. Есть ли ограничения на рефинансирование в другом банке. 

Передача долга. Может ли банк уступить права требования третьим лицам. 

Снятие обременения. После полного погашения кредита проконтролируйте, чтобы банк оперативно снял обременение с недвижимости. 

Практические советы

Не спешите. Попросите у менеджера договор заранее, чтобы изучить его в спокойной обстановке, а не в день подписания. 

Задавайте вопросы. Если какой-то пункт кажется непонятным или сомнительным — уточните у сотрудника банка или проконсультируйтесь с юристом. 

Сравните с другими предложениями. Если какие-то условия в договоре кажутся невыгодными, обсудите их с банком или рассмотрите варианты в других кредитных организациях. 

Два десятилетия я работаю с загородной недвижимостью, и два десятилетия встречаю людей, которые ищут участок на берегу (реки, озера, моря и т.д.), чтобы с соснами, пологим входом в воду, с газом низкого давления по границе, центральным водопроводом, канализацией, немеряным светом, интернетом, асфальтом к участку, и чтобы никого вокруг на километры: выходить в трусах на крыльцо и сразу в воду.

Удачи в поисках.

А вот купить дом за городом, в котором есть всё для комфорта, вполне можно. Что обычно нужно для постоянного проживания?

Разумеется, коммуникации: достаточное количество выделенных кВт, возможность пользоваться водой без серьезных ограничений, канализация, отопление. Всё это не обязательно должно иметь централизованный характер. Канализация может быть локальная, вода – из источника на участке, газовое отопление – из газгольдера.

Но этого для постоянной загородной жизни мало. Надо еще иметь возможность дойти пешком до ближайшего магазина и до остановки общественного транспорта (вдруг машина не завелась), вызвать скорую помощь, без опасений отпустить ребенка в школу самостоятельно.

Представили?

Так вот же он! Еще и полностью обставлен, включая бытовую технику.

 Всеволожский р-н, массив Кискелово (вблизи Лесколово): 2-этажный зимний дом площадью 119.5 кв.м 2018 г.п. на участке 6 сот. Дом построен по современным технологиям из СИП-панелей компанией Хотвелл, отделан снаружи сайдингом.

Дом оптимально спланирован. 1 этаж (высота потолков 2.8 м): прихожая, холл, кухня-гостиная 26.7 кв.м с выходом на большую террасу 18 кв.м, защищенную «мягкими» окнами, санузел с полноценной ванной, подсобное помещение. Под лестницей спрятана насосная станция с системой очистки.  2-й этаж (высота потолков 2.5 м): 3 небольшие изолированные комфортные спальни, холл и санузел с душевой кабиной.

Вода подается из собственного колодца насосной станцией с системой очистки (зимний вариант). Горячую воду обеспечивают бойлер на 80 л и газовый котел.  Канализация - аэрационная станция Кристалл. Свет 15 кВт (прямой договор с Ленэнерго). Отопление автономное – газгольдер 2,7 м.куб.: газовый котел двухконтурный и инфракрасные теплые полы по обоим этажам (плюс батареи на 1-м этаже). Есть аварийный генератор.

Участок огорожен (забор из штакетника с распашными воротами со стороны улицы, металлопрофиль со стороны одного соседа и сетка с других сторон), обихожен, есть бытовка, теплица, садовые деревья и кустарники, навес для 4-х автомобилей. Интернет оптоволоконный, видеонаблюдение.

Выезд в город возможен через Лехтуси-Токсово в сторону м.Девяткино, либо через Скотное по Новоприозерскому шоссе, дорога на машине займет 35 минут. До автобусной остановки 1.4 км, до Лесколово 3.5 км, где можно найти любые магазины, рынок, банк, поликлинику, школу и детский сад. Дороги в поселке широкие, чистятся круглогодично.

Дополнительные характеристики дома: фундамент – металлические сваи, перекрытие пола первого этажа – сип-панели 224 мм, чердачное перекрытие – минвата 200 мм.

Цена 9.8 млн.