Волкова Ольга Анатольевна - советы специалиста

Что это такое и зачем досрочно гасить ипотеку?

Досрочное погашение ипотеки это внесение денег за ипотеку сверх обычного платежа.

Досрочное частичное погашение очень выгодно,  ведь это серьезная экономия.

Важно выбрать куда пойдут деньги по переплате: на уменьшение срока ипотеки или на снижение ежемесячного платежа. Это вы выбираете сами.

  Если досрочное погашение идет на уменьшение срока ипотеки, то переплата по процентам серьезно сокращается, так вы можете сэкономить серьезную сумму!

 Если досрочное погашение идет на уменьшение ежемесячного платежа, то следующие платежи снижаются, но общая переплата почти не меняется, так как срок ипотеки не сокращается.
   Какой вариант выбрать? Если хотите сэкономить деньги — всегда выбирайте сокращение срока. Здесь максимальная выгода. А если деньги нужны сейчас — уменьшайте платёж.

Банкам не выгодно, когда ипотеку гасят досрочно, ведь при этом они теряют прибыль. Что они используют, чтобы загнать вас в рамки?

В договоре прописывают минимальную сумму досрочного погашения (например, не менее 45 тыс.). Читайте договор заранее и мелкий шрифт тоже. Некоторые банки запрещают досрочные платежи в первые три месяца – избегайте таких формулировок, ищите более лояльный банк.
Обращайте внимание на срок уведомления (30-14 дней) и соблюдайте его. Не пропустите этот срок. Если подаете уведомление онлайн, то преимуществом будет подтверждение от банка.

После досрочного платежа банк ОБЯЗАТЕЛЬНО должен выслать вам новый график платежей.

Мой вам совет: пусть частичное досрочное погашение ипотеки  будет регулярным правилом, особенно в первые годы кредита и, даже если вы можете выделить для этого небольшую сумму. Ведь в первые годы кредита самые большие проценты, и каждая тысяча переплаты позволит сэкономить вам десятки тысяч в будущем.

А когда ипотека будет закрыта полностью, не забудьте прийти в банк, чтобы снять с бывшей ипотечной недвижимости обременение.

Вот необходимые шаги для оформления собственности:

1. Сначала у нотариуса нужно оформить «Свидетельство о праве на наследство».

2. После, зарегистрировать право в Росреестре.

Если квартира в залоге или куплена в ипотеку, то вместе с ней вы наследуете и долг по кредиту. Нужно сходить в банк со свидетельством о наследстве и переоформить кредитные обязательства на себя.

Итак, по порядку.

Для открытия «наследственного дела» запишитесь к нотариусу по последнему адресу умершего. Если адрес неизвестен, то по месту нахождения квартиры. С собой возьмите
паспорт, свидетельство о смерти. Также вам понадобится документ о родстве (если нет завещания), документ о подтверждении адреса умершего.

Заявить о своих правах нужно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя. Если наследник ещё не родившийся ребёнок, то срок исчисляется с его рождения. При этом заявление за ребенка подаёт родитель или опекун.

А если пропустили срок? Можно попробовать восстановить его через суд, но причина должна быть серьёзная (например, вы не могли знать о смерти). Но суды часто недоверчивы — вокруг наследства много мошенников.

Нотариусу платят госпошлину в процентах от стоимости квартиры за выдачу свидетельства.
· 0,3% (но не более 100 000 руб.) — для близких родственников (супруги, дети, родители, братья/сёстры).
· 0,6% (но не более 1 млн руб.) — для остальных наследников.

· 0,0% Несовершеннолетние на день смерти наследодателя.
· 0,0% Те, кто жил вместе с умершим в этой квартире и продолжает там жить (подтверждается документально).

Через полгода после смерти вы получите от нотариуса «Свидетельство о праве на наследство». Но, чтобы продать, подарить и быть полным хозяином, нужно зарегистрировать свое право в Росреестре. Обычно заявление туда отправляет сам нотариус (вы лишь оплачиваете отдельную пошлину за регистрацию).  Либо можно отправить документы через МФЦ. После регистрации получите  выписку из ЕГРН — и теперь вы собственник.

 https://itaka.spb.ru/staff/agent/15578

https://itaka.spb.ru/offices/office/000000008

Банк считает максимум по вашим доходам. Но иногда одобряют меньше, чем вы хотели. Что делать? 

 1. Увеличьте срок кредита
Чем длиннее срок, тем ниже платёж. Банк видит: нагрузка меньше — можно дать больше и увеличивает сумму одобрения.
Пенсионерам на заметку: если к концу выплат вы достигнете возраста почёта, лучше воспользоваться другими способами.

2. Покажите дополнительные доходы.
Сдаёте квартиру, фрилансите? Подтвердите документально — банк учтёт это. Сумма ваших доходов увеличится, и сумма одобрения тоже.

 3. Закройте старые кредиты и кредитки.
Даже неиспользуемая карта — минус к вашей платёжеспособности. Закрыли? Платежеспособность повысилась и сумма одобрения тоже.

4. Выйдите из поручителей по чужим кредитам.
Если вы являетесь поручителем по чужим кредитам, то банк считает это вашим долгом. А это снижает вашу платежеспособность.

5. Добавьте созаёмщика.
Можно добавить до двух человек, не обязательно родственников. Сложили доходы — получили больше денег на одобрение.

А вот если вам одобрили бОльшую сумму, чем вам нужно, то лучше взять столько, сколько надо.  Не перебирайте.

Важно! Все шаги по расчетам нужно делать с умом и лучше заранее, ведь неоднократное обращение в банки за расчетом по ипотеке могут негативно отразиться на вашей кредитной истории...