Страхование недвижимости: какие риски покрывает полис и когда он обязателен
Обязательным является страхование заложенной недвижимости от утраты и повреждения при покупке квартиры в ипотеку и регулируется статьёй 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом договор страхования обычно заключают в пользу залогодержателя (он становится выгодоприобретателем).
От каких рисков? От утраты и повреждения.
На какую сумму:
- если полная стоимость имущества не превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства — страхуется в полной стоимости;
- если полная стоимость имущества выше размера обязательства — страхуется на сумму не ниже этого обязательства.
Если залогодатель эту обязанность не выполнит, залогодержатель сам вправе застраховать имущество (на тех же условиях), а затем потребовать от залогодателя возместить понесённые расходы
При покупке без ипотеки страховать квартиру по закону не требуется. Собственник самостоятельно решает, какие риски ему необходимо покрыть.
В зависимости от условий договора полис может защищать от следующих рисков:
-Повреждение или уничтожение квартиры — пожар, залив, взрыв, стихийные бедствия и другие предусмотренные договором события.
-Повреждение отделки и инженерных систем — стен, напольных покрытий, сантехники и электропроводки, если они включены в страховое покрытие.
-Гражданская ответственность перед соседями — например, если из-за аварии в вашей квартире пострадало чужое имущество.
Отдельный вид защиты — титульное страхование. Оно предусматривает выплату при утрате права собственности по основаниям, указанным в договоре. Такой полис может быть актуален при покупке квартиры на вторичном рынке.
Титульное страхование добровольное. Оно не заменяет юридическую проверку объекта и документов на недвижимость.
Важно помнить: страховой полис защищает от финансовых последствий только тех событий, которые предусмотрены договором. При ипотеке страхование заложенной недвижимости защищает имущественные интересы в отношении залога, а при покупке за собственные средства позволяет собственнику самостоятельно выбрать необходимый уровень защиты.
