Давайте разбираться. 

Предположим, вы не подходите под условия семейной ипотеки, у вас нет ребёнка до 7 лет. Но есть сестра или другой подходящий участник сделки, у которого есть ребёнок и который подходит по программе. 

Вы очень сильно желаете купить объект недвижимости с использованием льготной ставкой 6% вместо 17%+, очень хотите привлечь такого участника в сделку и даже готовы выделить ему долю. 

Такая схема существовала несколько лет. Но сейчас - это уже не работает. И вот почему.

Как это выглядело раньше.

Вы - основной заёмщик. Созаемщик - «донор». Он предоставляет СНИЛС своего маленького ребёнка, чтобы вы формально подошли под условия программы. За это вы обязаны выделить "донору" долю в квартире - не менее 6 кв. м. "Донор" становится созаёмщиком и залогодателем, хотя платежи платит основной заемщик - вы. 

Но вот в чём главный подвох, о котором "донору" часто не говорят прямо: "донор" теряет право на собственную льготную ипотеку. И не только "донор" - его супруг тоже. Даже если "донор" через полгода решит взять свою семейную ипотеку - уже не сможет. А для молодой женщины с маленьким ребёнком это часто становится неприятным открытием.

А с 1 февраля стало ещё "лучше".

Теперь, если вы привлекаете в сделку человека с ребёнком до 7 лет, он должен быть полноценным созаёмщиком - и если он состоит в браке, его супруг тоже. Просто «выделить долю» и остаться в стороне больше не получится. Кроме того, введено правило «одна семья - один льготный кредит»: супруги автоматически становятся созаёмщиками, и второй льготной ипотеки в семье быть не может.

Юридически заставить «донора» вернуть вам долю после погашения кредита практически невозможно. Пока ипотека не выплачена, он не может её передать - ни продать, ни подарить. А после погашения всё зависит от его доброй воли. За 15–20 лет отношения могут измениться. И тогда ваш «донор» - уже полноправный собственник части вашей квартиры.

Что делать вместо этого? 

Если вы не подходите под семейную ипотеку - это не тупик. Есть рыночные программы с разными ставками. Но пытаться обойти правила через «донора» - это риск потерять и деньги, и нервы, и отношения с близкими.

Если у вас сложная ситуация - напишите, разберём, что реально можно сделать именно в вашем случае.

+7911-906-36-62