Аккредитив в банке при покупке квартиры: плюсы и минусы
В сделке с недвижимостью аккредитив — юридическое обязательство банка перевести средства продавцу имущества по просьбе покупателя. Это еще один из способов передачи денег за покупку, который во многом сегодня является выгодным и удобным, но все же имеющим некоторые особенности.

Что значит безотзывный аккредитив
Как работает схема с аккредитивом? Покупатель заключает договор с банком на оказание услуг по аккредитиву. Далее он открывает счет, кладет или переводит на него требуемую сумму. Данная сумма замораживается на счете, аккредитив становится безотзывным, что означает запрет на возврат суммы покупателю до совершения сделки. Следующие этапы - сделка, оформление договора и регистрация новых прав собственности на имущество (квартиру, дом, дачу, земельный участок или другой объект недвижимости). После всех процедур продавец предоставляет необходимые документы, а банк, в свою очередь, переводит средства на счет продавца, указанный в договоре с банком. Последнее может произойти автоматически, если банк по условиям договора может получить электронную выписку из ЕГРН по результатам регистрации.

Как видите, данная схема проще, чем аренда банковской ячейки, и имеет меньшее количество операций.

Преимущества аккредитива:
Ипотечное кредитование. Банки активно выступают за проведение операций с участием заемных денег через аккредитив, так как это значительно упрощает схему приобретения имущества. Электронные начисления, электронная передача средств — участникам сделки остается только подписание документов и действия с регистрацией передачи прав на имущество.
Возможность приобретать имущество высокой стоимости. Для покупателя нет необходимости заниматься сбором и транспортировкой больших сумм наличности до банковской ячейки, что требует отдельных затрат на перевозку и обычно сопровождается высоким уровнем тревожности. Электронные системы облегчают процесс сделки по любому объекту имущества, будь то квартира за 5 млн или элитная загородная недвижимость за 100 млн.
Цифровой след. Важный финансовый аспект, позволяющий отследить все денежные транзакции сделки, которые будут зафиксированы документально. Это конкретная юридическая защита финансов в возможных спорах и разногласиях.
Надежная защита от мошенничества. Банк досконально проверяет денежные средства, будь это безналичный или наличный расчет. Поэтому провернуть дельце с фальшивками не получится.
Банк несет ответственность за деньги на счету. В отличие от банковской ячейки, где банк не несет ответственность за ее содержимое, счет со средствами защищен банком, который обязуется сохранить известную и прописанную в договоре сумму.
Недостатки аккредитива для сделок с объектами недвижимого имущества:
Невозможность скрыть часть средств. Аккредитив не позволяет разделять сумму на части. Соответственно, не получится отделить от общей стоимости гонорар риэлтору и провести его отдельно. Также указанная стоимость имуществу по договору должна соответствовать сумме средств на депозитарном счете — никак не скрыться от налогов при продаже имущества в срок менее трех или пяти лет владения.
Аккредитив не подходит для альтернативных сделок. В сделке, в которой продается/приобретается несколько объектов имущества одновременно, промежуточные участники не смогут рассчитывать на свои налоговые вычеты, так как юридически они в документе не фигурируют. В аккредитиве участвуют только начальный покупатель и конечный продавец цепочки.
Возврат средств покупателю. Счет по договору с банком открывается на определенный срок. Поэтому, если продавец слишком много времени потратил на переоформление прав собственности на имущество, то он просто может не получить выплату, так как деньги, по истечению срока, вернутся на счет покупателя.