Пока ипотечник не поставил подпись в ипотечном договоре, его могут ждать неприятные сюрпризы и даже отказ в кредите.
Условия могут измениться
Речь прежде всего об ипотечной ставке и сумме займа. Например, предварительно одобренная банком заявка по двум документам вовсе не означает, что решение о выдаче денег будет обязательно принято.
Предодобренную ипотечную заявку банк может отклонить на завершающем этапе, проанализировав платежеспособность заемщика. Сейчас кредитные организации оценивают заемщиков гораздо жестче, чем до кризиса.
Все обстоятельства, связанные с платежеспособностью будущего заемщика, «внезапно» открываются как раз на финальном этапе кредитной сделки с банком.
И здесь может сложиться такая ситуация, что человек подберет недвижимость, внесет за нее задаток, и вдруг окажется, что ежемесячно платить ему придется больше. Такую сумму он может не потянуть. В итоге сделка сорвется, к тому же заемщик потеряет внесенный задаток и деньги, потраченные на страховку.
Не та страховая

 По закону недвижимость, приобретаемая в ипотеку, должна быть застрахована. У каждого банка есть список аккредитованных страховых компаний, чьи полисы он принимает. Чтобы избежать этой неприятности, нужно заранее уточнить в банке список аккредитованных страховых и оформить полис там. А бывает, что финансовые организации не принимают страховки даже аккредитованных компаний и навязывают свои, которые, разумеется, дороже

Дополнительные услуги
Страхование залога — обязательная услуга, а страхование жизни заемщика или страхование от увольнения — нет. Бывает, что банки намекают на отказ в ипотеке, если заемщик не согласится на дополнительную услугу.
Аннуитетный платеж
Большинство банков используют аннуитетный способ платежа — это когда первые годы заемщик гасит в основном проценты по ипотеке, а не тело кредита. В результате случается так, что спустя какое-то время ипотечник с удивлением обнаруживает, что сам долг практически не уменьшился.
Увеличение платежа по плавающей ставке.
Большинство банков выдают ипотеку по фиксированным ставкам, но у некоторых финансовых учреждений встречается вариант кредитования с комбинированной ставкой — это когда определенную часть времени заемщик платит кредит по фиксированной ставке, а затем она начинает «плавать» в зависимости от изменения индикатора, (как правило, это ключевая ставка).
Опасность такой ипотеки в том, что заемщик не может заранее точно рассчитать размер своего ежемесячного платежа. Когда кредит оформляется по фиксированной ставке, размер платежей сразу известен и при хорошей платежной дисциплине может меняться в дальнейшем лишь в меньшую сторону (при досрочном погашении).
В случае же с ипотекой с плавающей ставкой размер ежемесячного платежа будет меняться каждый раз, когда будет меняться индикатор, к которому привязана ставка. В случае его резкого увеличения процент по ипотеке также вырастет существенно, и, в свою очередь, платеж по ипотеке тоже.
Ошибки в заявке
А бывает, что банковский служащий вносит неверные данные в заявку по ипотеке, что оборачивается потерей денег (и времени).
При подаче заявления на ипотеку настоятельно попросите сотрудника убедиться в том, что все данные были внесены корректно. Внимательно перепроверьте собственные данные в договоре на сделке.