Лисова Людмила Александровна - советы специалиста

    Вчера ко мне обратился клиент, по рекомендации. Желает продать ипотечную квартиру и приобрести квартиру большей площадью в ипотеку. С его слов, он уже консультировался по ипотечному кредитованию у своего знакомого, который работает в банке, ну в оооочень известном банке. Так вот, этот знакомый, рассказал ему, что можно взять семейку на вторичке, в Санкт-Петербург, да ещё и в определённой локации, плюс ко всему при не рожденном ребёнок (супруга клиента на данный момент находится в положении).

      Я, конечно, могу предположить, что они друг друга не поняли, но не до такой же степени. Очень верится в то, что знакомый-сотрудник банка, мог сказать именно такую информацию, для привлечения клиента в банк, т.к такая информация от клиентов поступает уже не в первый раз.

     В связи с этим, хочется ещё раз напомнить, что Семейная ипотека на вторичку распространяется ТОЛЬКО в регионах, где строится не более двух домов (файл с регионами в комментариях).

Приобрести жилье можно:

* в многоквартирном доме не старше 20 лет;

* дом не должен быть аварийным;

* нельзя приобрести квартиру у взаимозависимых лиц: муж, жена, братья, сестра.

Условия программы:

* 6% процентов годовых;

* для семей с детьми в возрасте до 6 лет.

А так же для приобретения квартиры от застройщика и доступна она:

* для семей с детьми, одному из которых должно быть до 7 лет;

* для семей, в которых есть ребёнок-инвалид в возрасте до 18 лет

* для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми для строительства жилого дома (ИЖС).

Не стоит собирать недостоверную информацию и верить слухам, лучше обратитесь к специалисту

https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

https://t.me/Itakaipoteka

Оформив ипотечный кредит, большинство заемщиков стремятся либо планируют погасить ипотеку досрочно. Оформить как частичное,  так и полное досрочное погашение можно в любой момент после проведения сделки.  На консультации, я клиенту наглядно показываю на цифрах, что выгодней сокращать: срок кредита или ежемесячный платеж. 

Сокращая срок кредита, уменьшается переплата по ипотеке. При сокращении срока, большая часть ежемесячного платежа идет на уменьшении основного долга. Чем меньше сумма задолженности, тем меньше начисляется процентов, т.к. проценты начисляются на остаток суммы кредита. Но клиенту всегда необходимо помнить, что досрочное погашение не отменяет ежемесячный платеж, т.е.  к плановому платежу необходимо добавить сумму для досрочного погашения.  

При уменьшении ежемесячного платежа срок ипотеки не меняется, при этом остаток долга практически не уменьшается. Если необходимо снизить финансовую нагрузку, то этот вариант наилучший.  В зависимости от суммы, досрочного погашения, ежемесячный платеж уменьшится уже со следующего месяца и таком образом погашать ипотеку станет легче.

Своим клиентам, я советую при частично досрочном погашении выбирать сокращение срока кредита. Но в зависимости от финансовых возможностей, клиент может, каждый раз, при каждом частично досрочном погашении, выбирать, что ему на данный момент выгодно уменьшить, срок или ежемесячный платеж.

Остались вопросы?

Обращайтесь

По закону материнский капитал можно использовать, в том числе, на:

1. улучшение жилищных условий;

2. строительство и реконструкцию дома;

3. первоначальный взнос по ипотеке и ее досрочное погашение. 

При этом на строительство и реконструкцию дома или на первоначальный взнос по ипотеке (досрочное погашение), выплату разрешено использовать сразу после рождения ребенка, а на улучшение жилищных условий - только через три года после рождения ребенка. 

В конце октября 2024 года, в Госдуму был внесен законопроект, который разрешает направлять средства материнского капитала на улучшение жилищных условий любым способом (как с использованием ипотечных средств или за наличный расчёт) сразу после рождения ребёнка. НО депутаты ОТКЛОНИЛИ данный законопроект.

Скоро начнется сезон загородной недвижимости. В каких-то районах Ленинградской области снег уже растаял, а где-то еще лежит.

При покупке загородной недвижимости важно помнить, что с  1 марта 2025 года в России вступили в силу новые правила - сделки с земельными участками без уточнения границ (межевание) в ЕГРН регистрироваться НЕ БУДУТ. Ранее, эти правила распространялись только на земельные участки, которые приобретались с использованием ипотечных средств.

Кроме того, если у участка нет чётко определённых границ, нельзя будет поставить на кадастровый учёт или оформить право собственности на постройки, находящиеся на нём.

Без установленных границ невозможно точно определить местоположение и реальную площадь участка, что приводит к серьёзным рискам, например, покупатель может переплатить, если площадь окажется меньше заявленной; продавец может показать чужую территорию, вводя в заблуждение покупателя; власти могут ошибочно признать землю свободной и распорядиться ею по своему усмотрению.

Как проверить границы участка и как внести границы в реестр, можно уточнить  у специалиста

https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

При оформлении ипотеки заемщик сталкивается не только с выплатой основного долга и процентов, но и с рядом дополнительных расходов.  

*  Обязательным условием является страхование имущества. Некоторые банки  требуют еще  два вида страхования:

- страхование жизни и здоровья заемщика. Если не оформлять страхование жизни и здоровья, то банк может повысить процентную ставку.

- страхование титула (право собственности). Титул актуален для вторичного рынка недвижимости;

* Для получения ипотеки банк (не все) требует отчет об оценке рыночной стоимости жилья;

* Государственная пошлина за регистрацию права собственности. В 2025 году государственная пошлина  составляет 4 000 рублей для физических лиц. Государственная регистрация права собственности физического лица на земельный участок, для ведения личного подсобного хозяйства, огородничества, садоводства, индивидуального гаражного или индивидуального жилищного строительства – 700 руб;

* При необходимости услуги нотариуса, т.к. в некоторых случаях, оформление ипотеки требует нотариального удостоверения договора.

Все эти расходы могут существенно увеличить общую стоимость ипотеки. Поэтому важно заранее обратиться к специалисту, для сохранения своего бюджета.

Подробная информация у специалиста

https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

На фоне высоких ставок по потребительскому кредитованию, клиент может воспользоваться ипотечным кредитом под залог недвижимости. 

    Кредит под залог недвижимости — это один из видов ипотечного кредита, при котором заемщик передает банку в залог свою недвижимость. В залог можно передать: квартиру, дом, земельный участок. Этот вид кредитования отличается от потребительского кредита тем, что банк получает дополнительные гарантии возврата долга через заложенное имущество, что увеличивает шансы на получение положительного решения.

Преимуществами данной программы являются:

* Кредит может быть выдан как на покупку новой недвижимости, так и на другие цели: ремонт, бизнес-развитие, образование и даже погашение имеющихся долгов;

* Сумма кредита обычно составляет до 70–80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;

* Срок кредита больше, чем по потребительскому кредитования и может достигать до 20 лет.

  Таким образом, этот вид кредитования  может быть выгоднее, чем потребительский кредит для тех, кому необходима крупная сумма денег, а самое главное, банк не будет контролировать на что были потрачены денежные средства. 

Подробная информация у специалиста

https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

В регионах, где строится не более двух домов, распространят семейную ипотеку на вторичку. 

Приобрести жилье  можно: 

* в многоквартирном доме не старше 20 лет; 

* дом не должен быть аварийным;

* приобрести квартиру у взаимозависимых лиц нельзя: муж, жена, братья, сестра;   

Условия программы: 

* процентная ставка 6%

* для семей с детьми в возрасте до 6 лет. 

Данной программой можно воспользоваться только один раз и заработает она с 1 апреля 2025 года.

Напомню, что в 2025  продолжает действовать  «Семейная ипотека». Программа позволяет многим семьям осуществить свою мечту.

   Условия программы:

* процентная ставка 6%;

* первоначальный взнос от 20,1%;

* максимальная сумма кредита 12 млн. руб.

    Кому доступна данная программа:

* Семьям хотя бы с одним ребенком до 7 лет;

* Семьям, усыновившим ребенка или воспитывающим ребенка-инвалида в возрасте до 18 лет;

* Семьям с двумя несовершеннолетними детьми,  в случае приобретения или строительства дома  по договору купли-продажи или договору  подряда  на всей территории РФ;

* Семейная Ипотека с донором;

* Семейная военная ипотека.

Подробная информация у специалиста

  Сегодня многие клиенты, которые оформляют ипотечный кредит самостоятельно, чаще всего идут в свой зарплатный банк. Но зачастую они не знаю, что в этом банке, далеко не всегда самые выгодные условия.

  Зачем нужен ипотечный брокер? Работа с брокером принесет немало преимуществ, благодаря знаниям и опыту в сфере кредитования.

         К главным преимуществам можно отнести:

* ПОВЫШЕНИЕ ШАНСОВ НА ОДОБРЕНИЕ. На первой же консультации, ипотечный брокер выясняет потребность клиента, анализирует финансовое положение клиента, а так же изучает кредитную историю, которая зачастую влияет на одобрение;

* ЭКОНОМИЯ ВРЕМЯ. Брокер имеет доступ к различным программам кредитования, которые постоянно обновляются. Прежде чем отправлять заявку в банк, ипотечный брокер анализирует предложения банков и подбирает  наилучшие условия; 

* ЭКОНОМИЯ ФИНАНСОВ. Ипотечный брокер экономит клиенту финансы за счет предоставления скидки на процентную ставку, а так же на расходы по проведению сделки; 

* СОХРАНЕНИЕ НЕРВНЫХ КЛЕТОЧЕК. Ипотечный брокер найдет решение в нестандартной ситуации или в сложном вопросе по сделке, путем переговоров с  сотрудником банка, а в необходимых случаях, с персональным куратором;

* СОПРОВОЖДЕНИЕ. Ипотечный брокер сопровождает клиента на всех этапах: от подачи заявки на ипотеку до заключения кредитной документации, а в некоторых случаях и после проведения сделки. 

Обращайтесь и мы обязательно найдём решение