Лисова Людмила Александровна - советы специалиста

     Времени остается все меньше и меньше. 1 июля 2024 заканчивается льготная программа по ипотечному кредитованию: Господдрежка 2020 под 8% и IT-ипотека под 5%, которая завершается 31.12.2024 года.

    2024 год объявлен «Годом Семьи» и именно поэтому, Президент РФ  предложил продлить «Семейную ипотеку» до 31.12.2030 года. На сегодняшний день ставка по данной программе составляет 6%.

     Не исключено, что условия по «Семейной ипотеки»  будут изменены. Например, процентная ставка по программе  «Семейная ипотека» может увеличиться до 12% для семей с детьми старше 6 лет, возможно под эту программу попадут семьи, в которых первый ребенок родился с 01 января 2024 года. На сегодняшний день, такие семьи не могут воспользоваться льготной программой. Это не окончательный проект, все находится  на стадии обсуждения.

       Пока еще действуют программы и не внесены изменения, у Вас есть возможность успеть приобрести квартиру своей мечты!!! Обращайтесь и наши специалисты помогут в кратчайшие сроки провести сделку  https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557

В 2019 году правительство РФ дало право многодетным семьям воспользоваться суммой в размере до 450 тыс. руб. на погашение ипотечного кредита и процентов по нему. Выплату могут получить семьи, в которых с января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий и последующий ребенок. Так же на эту поддержку могут рассчитывать и семьи, в которых были усыновлены дети.

Данную государственную помощь можно получить только на погашение ипотечного кредита по следующим программам:

• Приобретение жилья в новостройке
• Покупка готового жилья на вторичном рынке
• Приобретение или строительство частного дома
• Покупка земельного участка или индивидуального жилищного строительства
•  Покупка земельного участка для ведения  личного подсобного хозяйства или для ведения садоводства
•  Покупка недостроенного объекта ИЖС
•  Получение последней доли в праве общей собственности на помещение, если в результате заемщик становиться собственником всего объекта
• Рефинансированные кредиты, если они были получены именно на вышеперечисленные цели

Вчера я присутствовала на довольно интересном мероприятии, посвящённое теме "Коммерческая недвижимость с кредитным плечом в современных реалиях". Данное мероприятие было организовано совместно  Комитетом по ипотеке и Комитетом по коммерческой недвижимости АРСП. 

Давно хотела более подробно разобраться в данном виде ипотечного кредитования, сложить в своей голове пазл, что да как. Я не буду рассказывать об этом долго, напишу только основные моменты, которые на первоначальном этапе необходимы.

В ипотечный отдел АН «ИТАКА», частенько поступают запросы на коммерческую недвижимость. Данный вид недвижимости хотят приобрести как физические лица, например,  для сохранения накоплений или иметь пассивный гарантированный доход, так организации в основном для предпринимательской деятельности, открытия или расширения бизнеса. В Санкт-Петербурге не много банков, которые работают с таким видом недвижимости, но тем не менее есть.  

Коммерческую недвижимость можно приобрести как на вторичном рынке, так и на первичном. Конечно, условия  по банкам отличаются, как по условиям самой программы, так и по требованию к коммерческому помещению. Поэтому чтобы специалист смог подобрать оптимальную программу под запрос конкретного клиента необходимо понимать:

* кто приобретает недвижимость (физическое лицо либо юридическое)

* какое помещение клиент хочет приобрести (на вторичном рынке или стройку)

* под какие цели ему необходимо коммерческое помещение

* какими денежными средствами он располагает на приобретение коммерческого помещения

По условиям ипотечной программы, ипотека на коммерческую недвижимость схожа с условиями на вторичном рынке:

* первоначальный взнос от 20%

* процентная ставка от 16%

   Среди разнообразного количества ипотечных программ, есть программа, которая позволяет клиентам помочь, облегчить финансово, в покупки недвижимости в нашем регионе. Такая программа появилась в 2022 году. Сегодня я хочу рассказать о ТРАНШЕВОЙ ИПОТЕКИ. 

   ТРАНШЕВАЯ ИПОТЕКА – выдача банком кредита на приобретение недвижимости частями (траншами), которые перечисляются на счет застройщика. По такой ипотеки проценты будут начисляться только на ту часть денежных средств, которая уже выдана, перечислена застройщику. Выдача ипотеки траншами (частями) позволяет снизить ежемесячный платеж, за счет чего помогает людям, например, которые снимают жилье и планируют приобрести свое-новое.  Первый транш, по такой программе, банк перечисляет в день подписания договора долевого участия с застройщиком (клиент снимает жилье и платит часть ипотечного кредита), а второй транш после ввода дома в эксплуатацию (когда клиент переезжает в свою квартиру и платит только ипотечный кредит).  Траншевую ипотеку можно взять в рамках следующих программ: Господдержка 2020,  Семейная ипотека, IT ипотека. Условия данных программ я описывала https://itaka.spb.ru/staff/agent/9557

      С такой программой работают не все банки. И чтобы четко понимать: условия выдачи транша, сроки перечисления транша, сумма ежемесячного платежа  и другие условия программы, необходимо обраться к брокеру, который поможет разобраться в конкретики данной программы и подобрать оптимальный банк https://itaka.spb.ru/staff/agent/9557

   Что такое первичная недвижимость – это жилые и нежилые объекты недвижимости, которые еще строятся либо сдаются в эксплуатацию. На сегодняшний день ипотечные ставки на первичную недвижимость ниже, чем на другие программы. При выборе такой недвижимости, необходимо учитывать многие факторы, про которые Вам смогут рассказать наши сотрудники https://itaka.spb.ru

     Если рассматривать ипотеку на первичную недвижимость по Госпрограмме 2020, на сегодня условия такие:

- первоначальный взнос от 30%

- максимальная сумма кредита 6 млн

- по данной программе можно приобрести: квартиру в новостройке, как строящееся, так и сданные в эксплуатацию; квартиру по переуступке от физического лица; строительство жилого дома на своём земельном участке; покупка готового жилого дома; строительство дома на своём земельном участке по договору подряда.

     Еще две Госпрограммы, которые,  в последнее время, не подверглись изменениям – эта «Семейная ипотека» и "IT-ипотека". 

С условия  "Семейной ипотеки", можно ознакомится, пройдя по ссылке https://itaka.spb.ru/posts/post/3727. По «Семейной ипотеки» процентная ставка 6% и первоначальный взнос от 20%, максимальная сумма кредита 12 млн руб.

По IT-ипотеке можно приобрести: квартиру в новостройке, как строящееся, так и сданные в эксплуатацию; квартиру по переуступке от физического лица. По данной программе процентная ставка 5%, первоначальный взнос от 20% и максимальная сумма кредита 18 млн. руб

     Хочу напомнить, что на ипотеку по Госпрограммам могут рассчитывать только граждане РФ

     За более подробной информации, можно обратиться ко мне, пройдя по ссылке https://itaka.spb.ru/staff/agent/9557

Основная масса граждан РФ приобретают недвижимость с использование заемных средств у банка, т.е. с использованием ипотечного кредита. Давайте разберемся, что вообще такое ипотека.  

 Ипотека – это способ приобретения недвижимости. Конечно, на сегодня довольно обширный список банков и программ, по которым можно приобрести разную недвижимость (готовое жилье, стройка, земельный участок, дом,  коммерческая недвижимость, машиноместо, аппартаменты, ипотека под залог имеющееся недвижимости и т.д.). Разобраться и подобрать необходимую программу Вам поможет отдел ипотечного кредитования агентства недвижимости «ИТАКА» - https://itaka.spb.ru/staff/agent/9557.

Если вернуться к ипотеке, то при оформлении ипотечного кредита, в обязательном порядке заключается договор об ипотеке. Договор ипотеки на недвижимость – это официальный документ, который должен содержать условия оформления ипотечного кредита (предмет ипотеки, оценочную стоимость предмета ипотеки, сумму и срок возврата обязательств, возможности взыскания имущества и порядок реализации и т.д.) и который подтверждает сам факт получения средств в банке. Сторонами договора ипотеки являются кредитор (банк) и заемщик/залогодатель (клиент). В зависимости от выбранной программы, договор ипотеки может быть в силу договора и в силу закона.

Отличаются эти договора тем, что договор в силу закона – это когда по ипотечной программе предусмотрен залог приобретаемого имущества. А договор ипотеки в силу договора – когда заемщик отдает в залог банку имеющееся уже в собственности недвижимость.

Оба договора подлежат государственной регистрации. Разница лишь в том, что договор ипотеки в силу закона залогом (обременение) для банка является приобретаемая недвижимость, например, по договору купли-продажи, а по договору ипотеки в силу договора залогом (обременение) для банка является уже находящаяся в собственности недвижимость.

   Ипотека – способ приобретения недвижимости, когда у человека отсутствует полная сумма на покупку недвижимости. При оформлении ипотечного кредита, все банки требуют оформление страхование ипотеки.

     Многие клиенту задаются вопросами: Что такое ипотечное кредитование?  Что я должен застраховать в обязательном порядке, а что не обязательно? Зачем оно вообще нужно? Но все по порядку

      Ипотечное страхование – продукт, при оформлении которого защищаются обязательства заемщика перед банком. Страхование ипотеки необходимо оформлять, т.к. при его отсутствии банк может либо отказать в выдачи ипотечного кредита, либо увеличить процентную ставку, что влечет за собой определенные последствия (увеличение ежемесячного платежа, уменьшение суммы кредита).  Полис страхования включает в себя страхование от рисков физической гибели и повреждения объекта недвижимости, страхование жизни и трудоспособности заемщика и титульное страхование, т.е. потеря права собственности на приобретаемую недвижимость.

- Страхование объекта недвижимости. Это обязательный вид страхования, который регламентируется на законодательном уровне (Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеки») и от него нельзя отказаться при приобретении недвижимости с помощью ипотечного кредита. При данном виде страхования,  заемщик страхует: фундамент, стены, полы, крышу, окна и т.д

- Страхование жизни и трудоспособности заемщика. При оформлении страхового полиса на этот вид страхования, заемщик покроет обязательства перед банков в случае наступление нетрудоспособности (временная или постоянная) в результате получения инвалидности или преждевременной смерти. На другие виды наступления нетрудоспособности этот вид страхования не распространяется. От страхования жизни и трудоспособности можно отказаться, но в данном случае ипотечная ставка вырастит от 1%, в зависимости от банка

- Титульное страхование. Страхование титула защищает заемщика не от того, что будет, а от того что уже произошло, но заемщик об этом еще не знает. Например, от внезапно появившихся наследников или скрытых собственников недвижимости. Титульное страхование требуют не все банки.

 Оформление договора страхования происходит параллельно подписанию кредитного кредита (в иных случая, если выдача кредита происходит после перехода права, то договор может быть оформить позже). Страховая компания должна быть обязательно аккредитована в банке, в противном случае, банк может не принять данную страховку. Страховую компанию может предложить как сам банк, так и заемщик может выбрать самостоятельно. В некоторых банках  есть условие,  первый год страховаться именно  через них, т.е. банки сами подбирают страховую компанию, а в последующие года, заемщик  может перейти в другую страховую компанию. Договор страхования необходимо продлевать ежегодно, пока действует ипотечный кредит, на остаток суммы кредиты. Если заемщик погасил досрочно ипотечный кредит, уплатив страховую премию за год, то можно вернуть часть стоимости за неиспользуемый период.

За белее подробной информацией, Вы всегда можете обратиться в ипотечном отделе агентства недвижимости «ИТАКА» https://itaka.spb.ru/staff/agent/9557

          Раннее я уже писала на эту тему,  https://itaka.spb.ru/staff/posts/9557, но сегодня хочу подробно остановиться на ипотечных каникулах, приобретение товара и услуг в рассрочку и кредитных картах.

       Ипотечные каникулы – льготный период, в который заемщик может уменьшить или приостановить выплату по ипотечному кредиту, сроком до 6 месяцев, предусмотренный Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ. Конечно, оформляя у банка отсрочку платежа, заемщик должен подтвердить, что на сегодняшний день он находится, действительно, в трудной жизненной ситуации, т.е. банку необходимо предоставить, подтверждающие документы. Ипотечными каникулами можно воспользоваться только один раз. Хочу отметить, что после окончания льготного периода, размер платежей останется прежним, при этом срок кредита продлиться на тот период, на который были оформлены ипотечные каникулы с оформлением нового графика платежей. Период отсрочки по ипотечным каникулам отражается в кредитной истории. Самая главная задача заемщика, оформить все правильно и исправно вносить платежи по истечении 6 месяцев.

     Рассрочка – способ оплаты товара или услуг, при котором платежи вносятся частями, а не единовременно. При рассрочке платежа возникают кредитные обязательства.

        Кредитная карта – это банковский продукт, с помочью которой клиент банка может делать покупки, переводы, снимать наличные. Средства для совершения действий берут в долг у банка. Если клиент планирует оформить ипотечный кредит, то наличие кредитной карты повлияет на одобрение ипотеки. Банки рассматривают наличие кредитных карт, как дополнительная финансовая нагрузка за счет чего может быть уменьшена сумма кредита или даже получение отказа в ипотечном кредите. 

Несмотря на то, что основная масса банков перешла на новую схему работы на первичном рынке жилья, т. е. через субсидирование от застройщиков (увеличение стоимости квартиры, примерно, от 7.5% до 10%), все таки остались участники рынка, которые работают по старой схеме, а именно без увеличения стоимости квартиры. Все мы прекрасно понимаем, что увеличение стоимости, как бы мы этого не хотели, ложится на плечи наших клиентов.  И, все таки, на сегодняшний день есть возможность приобрести квартиру от застройщика без увеличения стоимости квартиры по таким программам как: 

Господдержка 2020

Семейная ипотека

IT ипотека