0

+7 (812) 740-70-40

Единый диспетчерский центр
0

8 (800) 333-98-00

Звонок по России бесплатный



e-mail для клиентских обращений:
call@itaka.ru

e-mail для официальных писем:
officeitaka@itaka.ru

Центральный офис:
Коломяжский пр. 15 кор. 2
© 2020 АН «Итака»

Новости

Подводные камни поручительства

Поручительство обычно требуется в тех случаях, когда банк считает, что доходов заемщика для получения ипотечного кредита явно не хватает.
 
Когда банк ставит одним из условий кредитования наличие поручителей, он получает дополнительные гарантии возвращения кредита и одновременно снижает риск выдачи кредита недобросовестным клиентам. Ведь поручитель тоже представляет банку паспорт, справку о средней заработной плате и всю информацию о себе. Основное требование к поручителям – достаточность средств на погашение кредита и процентов банка.

Большинство банков предпочитают не распространяться по поводу возможных осложнений для поручителя, если заемщик по каким-либо причинам не сможет выплачивать сумму кредита. По сути, поручитель – это банковская  страховка от всяких неожиданностей со стороны заемщика. Статья 361 Гражданского кодекса РФ гласит: «По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства…».
 
Человек, который соглашается выступить в роли поручителя, должен тщательно взвесить все «за» и «против» и не вестись на эмоциональный шантаж заемщика.
 
Права банка защищены пунктом 1 статьи 363 ГК РФ: «при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…» Это значит, что за нерадивого заемщика придется расплачиваться поручителю.  
 
Поручитель должен получить от заемщика исчерпывающую информацию по кредиту, чтобы знать, реально ли ему «потянуть» банковский кредит в случае форс-мажорных обстоятельств.
 
Поручитель имеет право ознакомиться с паспортными данными того, за кого он «впрягается». К примеру, прописка, которая выдает неместного жителя, уже должна насторожить. 
 
Поручитель должен четко осознавать, что он может подставить под удар своих близких, потому что в случае просрочки платежа банк может инициировать погашение кредита за счет существующего имущества (квартира, дача, личный транспорт и так далее).
 
Специалисты советуют не подстраховывать поручительством своих руководителей. К примеру, если хозяин бизнеса, где поручитель трудится, оформляет кредит на себя, как на физическое лицо, то это может сигнализировать о финансовых проблемах. Поручителю следует знать свои права, которые закреплены ст.364 и 365 ГК РФ. К ним относятся: 
Право выдвигать возражения против требований кредитора (банка), которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Это делается, если банком нарушаются условия по кредитному договору и договору поручительства.
Получить права кредитора по обязательству, если поручитель исполнил свои обязательства и удовлетворил требования кредитора вместо должника. 
Право требовать от должника уплаты процентов за сумму, выплаченную кредитору, и возмещение иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. 
Право получить от кредитора все документы, удостоверяющие требование к должнику, и все права, обеспечивающие это требование. Для предъявления должнику требований о возврате средств (возможно через суд) потребуется иметь на руках: договор об уступке требования, договор поручительства, платежные документы об оплате требований банка, копию кредитного договора и ряд других.
 
Следует помнить, что не только недобросовестный заемщик, но и поручитель может попасть в «черный список» людей с плохой кредитной историей. Кроме того, если поручитель сам захочет взять кредит, то его доходы будут рассматриваться банком уже с учетом того, что он является чьим-то поручителем. И при доходе в 70 тысяч рублей и поручительстве в 30 тысяч рублей банк в виде дохода будет рассматривать лишь 40 тысяч рублей, а не реальный доход. Поэтому, если вы ищете повод достойно отказаться от «чести» быть чьим-то поручителем, лучше скажите, что вы сами собираетесь взять кредит. Кстати, сохранение после смерти должника обязательства по кредитному договору и договору поручительства противоречит нормам Гражданского кодекса.

Опубликовано: 27.11.2013

Все новости АН "Итака"