Закладная: что это и для чего она нужна?

 

В закладной обычно указывается краткое описание кредитного договора и договора залога, который подписывает залогодатель (собственник квартиры или должник по кредитному договору). Подпись на закладной удостоверяется нотариусом и вместе с комплектом документов сдается в регистрирующий орган.

 

Для большей ясности запомним терминологию: «залогодержатель» - банк или иной кредитор по ипотечному кредиту; «залогодатель» - заемщик и собственник недвижимости по ипотечному кредиту. 

 

Первоначальному залогодержателю закладная выдается после регистрации органом, осуществляющим государственную регистрацию ипотеки.  Банк, как первоначальный держатель закладной, имеет право ее продать или переуступить по ней права любому лицу. Передача прав по закладной осуществляется оформлением передаточной надписи с указанием нового владельца, договором купли-продажи закладной (договором уступки прав по закладной) и актом ее приема-передачи. Законодательством определено,  что для того, кто взял ипотечный кредит, оформив закладную на свою квартиру, эта процедура ничего не меняет и не грозит никакими последствиями.

 

Банк обязан уведомить о том, что закладная на квартиру передана другому лицу, но условия кредитного договора либо договора залога не меняются. То есть в данном случае заемщик платит по тому же графику платежей, но уже на другой счет, указанный в уведомлении. Банк, либо другое юридическое или физическое лицо, являясь владельцем закладной, принимает на себя все права и обязанности залогодержателя, а также все риски, связанные с ипотечным кредитом. 

 

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

•Земельные участки (при подтверждении права собственности);

•Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения;

•Жилая недвижимость (дома и квартиры);

•Дачные и садовые домики, гаражные строения;

•Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения (как правило, требуется при разрешении международных конфликтов, связанных с наложением ареста на имущество)

 

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, на котором они расположены. Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства. В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

 

Закладная считается одним из существенных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

 

Для заемщиков закладная – дополнительный гарантированный ресурс при обращении за ипотечным кредитом.