Ипотека в гражданском браке

 

Многие банки сегодня кредитуют на покупку жилья не только законных супругов, но и незарегистрированные пары. Такая практика возникла некоторое время назад, когда была узаконено привлечение в качестве созаемщика любое третье лицо, не обязательно родственника. Количество созаемщиков в отдельных банках может доходить до четырех человек.

 

При расчете максимальной суммы кредита банк учитывает совокупные доходы заемщиков и созаемщиков, следовательно, одобренная банком сумма кредита может быть больше. Созаемщики могут наделяться собственностью в приобретаемой квартире, но они несут полную ответственность по кредитному договору.

 

Существует ряд проблем в выплатах при расставании гражданских «супругов»; особенно, когда собственность оформлена на одного из них. Для того чтобы впоследствии каждый из супругов имел гарантии, рекомендуется регистрировать брак и составлять брачный контракт. Редко, когда, дело решается миром, когда гражданский брак  распадается. Подчас случается, что люди остаются в одной квартире и не могут разъехаться, либо один из них уходит и остается без жилплощади. Бывает, что одна сторона отказывается оплачивать свою долю кредита, а вторая не в состоянии тащить кредитное бремя. Просрочки и пени испортят кредитную историю обоим. Поэтому лучше оформлять квартиру на обоих супругов.

 

Гражданские супруги самостоятельно определяют свои жилищные доли. И если при кредитовании законных супругов банк может учитывать доход только одного, то при кредитовании гражданских пар в расчет принимается доход каждого заемщика. Если пара разошлась, то им нужно определить, кто в будущем намерен быть собственником жилья и гасить кредит. В зависимости от этого банк предложит различные варианты решения вопроса в досудебном и судебном порядке.

 

Вариант, когда один заемщик платит по кредиту, а второй игнорирует платежи, рассматривается как просрочка по кредиту в целом. Есть банки, которые осуществляют выдачу ипотечных кредитов парам, состоящим в гражданском браке, при условии оформления собственности на приобретаемое жилье только на одного из супругов (как правило, имеющего максимальный доход). При этом заемщиками по кредитному договору являются оба супруга, которые несут солидарную ответственность. 

 

Если  в неофициальной семье возникли серьезные проблемы (потеря работы, тяжелая болезнь и так далее), то гражданские супруги имеют право попросить у банка «кредитные каникулы». В случае, если гражданские муж и жена решат узаконить свои отношения после оформления кредита, то недвижимость автоматически становится собственностью того супруга, на которого был оформлен кредит.

 

После того, как банковская ссуда на квартиру будет погашена (можно также провести досрочное погашение, если данная услуга предусмотрена ипотечным договором), один из супругов, которому принадлежит одна часть квартиры, может выкупить вторую часть квартиры или дома, принадлежащей его супруге. Они также могут по обоюдному согласию продать свою недвижимость третьему заинтересованному лицу.