Ипотека и несовершеннолетние дети

 

Если заемщик захочет взять ипотечный кредит под залог уже имеющегося жилья, то большинство ипотечных банков отказываются брать в залог недвижимость, собственником которой является несовершеннолетний ребенок. В случае если заемщик желает улучшить жилищные условия, продав уже имеющееся жилье, в котором одним из собственников является несовершеннолетний ребенок, а вырученные средства направить на первоначальный взнос по ипотеке, то тогда потребуется разрешение органов опеки и попечительства. Да и продать жилье, в котором ребенок имеет долю, без разрешения опеки - нельзя.  При этом все равно несовершеннолетнего собственника продаваемой квартиры в обязательном порядке надо оформлять, как одного из  собственников приобретаемой в ипотеку квартиры и выделять ему такую же долю, какую он имел в старой квартире.

 

Далеко не каждый ипотечный банк, пойдет на то, чтобы предоставить несовершеннолетнему долю в объекте ипотеки, поэтому придется искать соответствующую ипотечную программу. Если все же не удалось найти банк с подходящей ипотечной программой, то тогда в разрешении органов опеки нужно попросить указать на то, что доля ребенка в приобретаемом жилье будет выделена только после погашения ипотечного кредита.

 

Для оформления разрешения от опеки необходимо получить в банке предварительное решение о возможности получения ипотечного кредита, в котором должны быть указаны:

•размер ипотечного кредита, 

•процентная ставка, 

•срок ипотечного кредита. 

При оформлении разрешения органов опеки и попечительства потребуется пакет документов: 

•предварительные договоры на продажу и покупку недвижимости; 

•предварительное решение банка о предоставлении ипотечного кредита; 

•нотариальное обязательство родителей обеспечить несовершеннолетних детей жильем;

•копии свидетельств о рождении детей;  

•копии паспортов родителей;

•выписки из домовой книги - финансово-лицевой счет (по приобретаемой и продаваемой квартире);

•правоустанавливающие документы на квартиры (на приобретаемую и продаваемую квартиру);

•технические паспорта на квартиры (на приобретаемую и продаваемую квартиру);

•выписки из Единого Государственного Реестра Прав на объекты недвижимости (на приобретаемую и продаваемую квартиру);

•согласие банка, что собственниками будут несовершеннолетние дети;

•справка о техническом состоянии квартиры (на приобретаемую квартиру).

 

Если ребенку уже исполнилось 14 лет, потребуется его заявление о согласии на данную сделку. Теоретически органы опеки могут отказать в проведении сделки. Ведь переезд из ничем не обремененной однокомнатной квартиры в более просторную, но находящуюся в залоге у банка, можно рассматривать, как ухудшение условий проживания ребенка. Банки тоже в таких случаях неохотно идут на предоставление кредита.

 

Но существуют некоторые лазейки в законе. Ребенку оформляют долевую часть жилой собственности кого-либо из родственников. В этом случае  банк не требует решения опекунского совета, так как номинально ребенок обеспечен.

 

Еще одна возможность – обратиться в банки, работающие по стандартам Агентства ипотечного жилищного кредитования - АИЖК. Но этой программой могут воспользоваться только заемщики с «белой» зарплатой, подтвержденной справкой 2НДФЛ.

 

Но следует помнить, что при обращении взыскания на квартиру, являющуюся предметом ипотеки, такие обстоятельства, как проживание в квартире несовершеннолетних, судом не учитываются.